Quanto devo guardar por mês para conseguir R$ 50 mil em dois ou três anos?

Os investimentos são uma forma muito interessante de aumentar o seu patrimônio por meio dos juros. Se aplicado na renda fixa, o seu dinheiro pode crescer conforme as taxas de juros ou de inflação do País.

Para quem deseja ter R$ 50 mil na conta, por exemplo, para uma reserva de emergência ou outro objetivo, pode aplicar uma quantia bem menor mensalmente e conquistar esse valor final em alguns anos.

Confira quanto é necessário guardar para ter meio milhão em dois ou três anos. O cálculo foi realizado pelo especialista em Investimentos CEA e sócio da GT Capital, Joaquim Neto, a pedido da IstoÉ Dinheiro:

Como ter R$ 50 mil em dois anos? (24 meses)

Como ter R$ 50 mil em três anos? (36 meses)

Como é possível perceber, diferentes investimentos permitem ter o montante em dois ou três anos. No entanto, é essencial conhecê-los antes de aplicar seu dinheiro para entender se fazem sentido com o seu planejamento financeiro. 

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa privado, que funciona como um empréstimo do seu dinheiro para o banco. Depois do tempo acordado, ele retorna acrescido dos juros.

Essa modalidade pode ter títulos pré-fixados, com rendimento fixo, ou pós-fixados, com rendimentos atrelados aos juros da economia brasileira (Selic ou CDI) ou à inflação (IPCA). 

Os rendimentos do CDB são tributáveis, ou seja, parte do valor vai para a Receita Federal por meio do Imposto de Renda. Por meio de uma alíquota regressiva, as taxas são cobradas a partir do tempo de permanência na aplicação, veja:

• Até 180 dias: 22,5%;
• De 181 a 360 dias: 20%;
• De 361 a 720 dias: 17,5%;
• Acima de 720 dias: 15%

Fundos de investimento 

O fundo de investimento em infraestrutura (FI-Infra) é uma carteira de investimentos com ativos relacionados ao setor de infraestrutura, como debêntures incentivadas e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs).

Aqui, o funcionamento é parecido com os CDBs, como um empréstimo, mas para a instituição que gestiona esse fundo. O seu dinheiro é utilizado para fomentar o setor e, após o tempo combinado, retorna para a sua conta.

No entanto, seus rendimentos são isentos do IR.

Poupança

O investimento mais popular do Brasil é também o que traz os menores retornos. Nesse caso, o empréstimo do seu dinheiro vai para o governo. 

Porém, seu rendimento está diretamente associado à taxa básica de juros brasileira, a Selic. Quando a taxa está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial - que opera próximo a 0,0%.

Já quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a TR.

Atualmente, a Selic foi aumentada para 14,75% ao ano e a perspectiva é que se mantenha em níveis altos por mais tempo.

Os investimentos são seguros?

Sim. Os títulos de renda fixa oferecem muita segurança aos investidores. Caso as instituições financeiras não possam pagar os valores combinados, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) protege os investimentos na poupança e em CDBs em até R$ 250 mil. Ou seja, os investidores receberão de volta valores de até esse limite.

Além disso, investimentos da modalidade nunca reduzem o seu patrimônio inicial, visto que rendem conforme os juros. Não há a possibilidade de perder dinheiro nessas aplicações, apenas de manter estagnada ou do rendimento não ser satisfatório em certos casos.

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